На какие уступки готовы идти банки, если у их заемщиков возникли проблемы с погашением ипотечных займов
Бум ипотечного кредитования, наблюдавшийся в последние годы, теперь может вылиться в серьезные проблемы для банков и заемщиков. Платежеспособность последних резко упала - финансово-экономический кризис вынуждает работодателей урезать персоналу зарплату, а многие компании и вовсе идут на сокращение рабочих мест.
Облегчить жизнь заемщику можно несколькими способами - например, отправить его на "кредитные каникулы" или удлинить термин кредитования
По заверениям банкиров, если заемщик попал в трудное финансовое положение, они готовы идти ему навстречу. И дело здесь совсем не в добром сердце финансистов. Просто им выгоднее пойти на небольшие уступки, чем заниматься взиманием залога и его продажей.
"С украинским законодательством забрать, к примеру, квартиру достаточно сложно. Это долгие судебные тяжбы, торги и реализация. В итоге выручить удастся не более половины стоимости недвижимости", - рассказывает первый зампредседателя правления банка "Контракт" Павел Крапивин.
В то же время раздавать льготы будут не всем. На понимание могут рассчитывать только дисциплинированные заемщики, испытывающие временные финансовые трудности. "Банк практически всегда заинтересован найти способ поддержки добросовестного и платежеспособного клиента, у которого возникли временные проблемы", - говорит директор департамента розничных продаж Сведбанка Владимир Довгаль.
Критериев отбора хороших заемщиков, к которым банк может проявить лояльность, несколько. В первую очередь, кредитная история клиента: были ли просрочки, сколько лет заемщик пользуется услугами банка, как выплачивались другие кредиты.
Весомым аргументом может стать предоставление дополнительного залога - квартиры, дома, автомобиля или земельного участка. Если другого имущества, кроме заложенной квартиры, у клиента нет, поможет поручитель со стабильным доходом.
Кредитные каникулы
Решить временные проблемы заемщика можно несколькими способами. Во-первых, предоставлением кредитных каникул, когда клиент на время освобождается от выплаты тела кредита. Правда, проценты придется и далее погашать. В обратном случае банку придется классифицировать этот кредит, как более рисковый, из-за чего под эту задолженность нужно будет зарезервировать дополнительные средства.
Срок кредитных каникул чаще всего не превышает 6 месяцев. "Отсрочить платежи на большой срок банки не могут - мы ведь не благотворительные организации", - объясняет Сергей Щербина. В такой схеме надо учитывать, что льготный период увеличит нагрузку по платежам в будущем, по окончании каникул.
Второй возможный вариант - переоформление кредитного договора на больший срок, а значит, пересчет суммы ежемесячных платежей в сторону уменьшения. При таком варианте тоже есть нюанс. Действие кредитного договора должно закончиться раньше, чем заемщик выйдет на пенсию.
"Увеличение срока - один из вариантов решения проблемы. Но не всегда это возможно, потому что часто сроки упираются в работоспособный возраст", - делится опытом Павел Крапивин.
Жонглирование валютами
Третий вариант касается только займов, выданных в иностранной валюте. Некоторые банки уже готовы переводить валютный кредит в гривневый. Такая операция выгодна для заемщика только в одном случае: если национальная валюта продолжит дешеветь. В обратном случае изменять валюту кредита не имеет смысла. Ведь сумма задолженности будет пересчитана по текущему курсу, а процентная ставка по кредиту только вырастет в 1,5-2 раза.
"После перехода на гривню процентная ставка будет на уровне 24-25% годовых. Но в любом случае такое решение принимается индивидуально по каждому клиенту", - рассказали в Первом Инвестиционном Банке. К тому же клиенту придется потратиться на переоформление сделки у нотариуса.
Источник: Газета "ДЕЛО"
